資産運用する際の注意点

資産運用で運用するものはあくまで資産でなければならない。


ここで言う資産とは余裕資産のことである。

今後、長期間活用する見込みのない余裕資産であれば、資産運用に供することが可能となる。目先の利益につられてしまい、本来保持しておかなければならない資産を運用に充ててしまうと、本当に資産運用を行って勝負をかけなければならない時に十分な資産がないという状況に陥ってしまう。

まずは、余裕資産を活用することこそが重要である。


次に注意すべき点は、最終的なリスクをどのように考えるかである。
余裕資産を活用するのであるから、当面はリスクを背負ったままでも問題はない。
しかし、最終的に活用する資産であれば、資産価値がなくなってしまうというリスクを背負うことはできない。

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活用する資産が、どのような性質のものであるかを明確にしたうえで、最終的にどこまでリスクを抱えることが可能かをあらかじめ明確にしておかなければならない。

一般的に、余裕資産の半分までは減損するリスクを背負うべきである。つまり、活用できる資産は余裕資産の半分程度と考えることができる。


もちろん、このリスク負担については、個人差が大きいので、各自で十分に検討を行ってリスク回避を行うことが重要となる。
いずれにせよ、資産運用に当たって、リスク負担の判断が二つ目の注意点である。次に注意すべき点は、求めるリターンをどの程度に設定するかである。これは、リスク負担の大きさにも影響されるので、上記と合わせて慎重な判断が必要となる。

大きなリターンを求める場合には、それなりのリスク負担が求められる。


最後に、資産運用における運用期間の設定が重要な点となる。資産が増えれば増えるほどよいというのは事実だろうが、墓場にまで持っていくことはできない。

一定の資産を得たのち、それを使うことが最終目的ともいえる。

そうであれば、運用期間をどのように設定するかはその目的に合わせて行うことが重要である。

このように、資産運用に当たっては、余裕資産の活用、リスク負担及びリターンの設定、運用期間の設定が重要な注意点となる。